中宏网山东9月26日电 9月23日,由中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)与北京大学中国社会科学调查中心联合出品的《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》(以下简称“白皮书”)在北京大学中关新园正式发布。
中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云在致辞中表示,在我国进入从中等收入国家迈向中高收入国家发展阶段的背景下,白皮书切中了时代主题和民生话题,系统阐释了国内中高净值家庭资产配置及保险保障的历史、现状和趋势,具有丰富的理论和实践价值。近十年来,居民家庭财富不断积累,也带动国内资产管理行业迎来了蓬勃发展的时代。在资管新规时代,各类资管机构同台竞技,金融产品的风险收益特征更为透明对称,居民家庭作为投资者在资产配置上拥有更多的选择权和主动权,能够真正进行多种金融资产的多元配置,在自身风险可承受情况下更好实现财富保值增值目标。中国保险资产管理业协会支持会员单位积极参与和分享我国高质量发展的红利,鼓励保险业建设和提升资产端投资能力,促进在负债端向社会、向客户提供更加丰富的保险产品,迎接大资管时代给予保险业的发展机遇。
中国人寿寿险公司副总裁詹忠表示,家庭是社会的基本单元,对家庭特别是对中高净值家庭的资产配置及保险保障进行研究,具有广泛的理论和现实意义。从实际生活看,家庭的资产配置与保险保障相辅相成,相互交融。在当前环境下,守护财富变得和创造财富同等重要。在守护财富的安排上,一方面,是要依据自身家庭和财务状况妥善配置资产,让财富实现保值增值。另一方面,则是通过保险构筑风险屏障,有效应对家庭成员面临的人身、意外及健康风险,抵御风险事件对家庭财富带来负面冲击。因此,家庭的财富管理过程,也是资产配置和保险保障共同发挥作用的过程。
据了解,中国人寿寿险公司联合北京大学项目组,依托近十年来对国内1.6万户样本家庭的跟踪调查数据发布白皮书,通过完善的数据基础及合法的数据来源,从家庭和民生视角,系统研究了我国中高净值人群的特征、资产配置以及保险保障的现状及发展态势,为全面系统了解中高净值人群提供了重要的实证支撑。
白皮书显示,我国已成为世界上中高净值人群规模庞大的经济体,也孕育出世界上颇具发展前景的财富管理市场。中高净值家庭商业保险参与率呈现逐年递增趋势,商业保险支出基本呈上升态势。2010年参与率为36.4%,2020年增长到61.7%。家庭人均商业保险支出总体波动式上升,2016年人均支出超过1万元。城镇中高净值家庭的商业保险参与率显著高于农村家庭。值得注意的是,二线、三线城市的中高净值家庭商业保险参与率显著高于一线城市,反映了不同类型城市家庭的风险偏好和对待商业保险的积极程度有所不同,也在一定程度上说明了保险公司在二、三线城市的市场开发更为成功。
从白皮书内容来看,中高净值家庭健康自我评价不高,且慢病确诊率一直呈明显上升趋势,45岁以上的家庭成员失能比例达到6.6%,显示其对医疗服务及健康管理有着较高的需求。在使用医疗服务时,中高净值群体医疗资源的使用频率较低,但愿意承担较高的医疗费用以获得优质医疗服务。中高净值群体通过多种途径满足自身更高层次的医疗服务需求,除享受基本医疗保险保障外,该群体还借助市场机制分担自身追求更高层次医疗服务所产生的额外费用。无论在个人还是家庭层面,中高净值家庭商业健康险覆盖面更广,覆盖程度也更深。
白皮书显示,中高净值家庭中的中老年人群的社会养老保险覆盖率和商业养老保险覆盖率显著提升。2011年社会养老保险和商业养老保险覆盖率分别为40.78%和0.92%,2018年分别增加到了83.7%和6.44%,但企业职工养老保险的替代率尚处于较低水平,政府机关、事业单位及企业退休人员每月领取的养老金分别为4268.77元、4523.56元、2885.21元。补充养老保险(年金)和商业养老保险正在成为居民养老的重要补充,未来还有很大的上升空间,中高净值家庭平均每年缴纳5297.48元的保费,预期每年可以领取6262.2元的保险金。
记者还从中国人寿寿险公司了解到,该公司在丰富需求导向的产品体系、打造特色“保险+”健康生态圈、打造高品质运营服务体系、实施销售队伍“强军计划”、强化创新驱动、强化投资能力等方面已出台综合性举措,持续提高生态整合能力、风险识别和精准定价能力、产品及服务送达能力,积极响应市场及客户需求的新变化。未来,该公司将深化改革创新,纵深推动供给侧结构性改革,聚焦健康、养老和财富增长三大领域,加速“产品+服务+科技”发展模式的落地,不断增强服务中高净值家庭的核心能力。