解决首贷难问题!人民银行济南分行在全省开展“民营和小微企业首贷培植行动”

来源:中宏网山东时间:2019-10-18 17:29:08

  中宏网山东10月18日电 首次获得贷款难,即首贷难是民营和小微企业的融资痛点。小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的可能性将大幅提高。4月份,人民银行济南分行聚焦制约企业首贷难的“缺信息、缺信任、缺信用、缺动力、缺扶持”等症结问题,按照“缺什么、补什么”原则,在全省开展“民营和小微企业首贷培植行动”,对处于成长期,有潜力、有市场、有前景但尚未获贷的民营和小微企业进行精准培植,取得明显成效。

  记者从人民银行济南分行获悉,前9个月,全省共有30638家民营和小微企业首次获得贷款446亿元,平均贷款利率5.85%,培植后贷款获得率达88%。其中,3季度共有16952家企业首次获得贷款177亿元,平均贷款利率5.7%。

  (一)强化信息和数据共享机制建设,增强金融机构精准“画像”能力。一是加大政府公共信用信息共享力度。完善“山东省融资服务平台”功能,在优化原有政策发布、金融产品展示和融资对接功能的基础上,新增了海关、市场监管、食药监等部门的涉企公共信用信息,企业通过互联网和手机APP发布融资需求后,涉企公共信用信息自动匹配共享,增强了金融机构精准“画像”能力。二是加大培植帮扶和信息挖掘能力。针对未获贷企业大多处于初创期或成长期,财务信息和经营信息既不规范,又支离破碎的问题,组织金融机构深入企业,开展“一对一”培植帮扶活动,对企业进行调查摸底,向企业宣传政策,逐户建立工作台账和培植档案,有效掌握企业基本信息、资信信息、经营状况、财务指标等信息,通过培植让企业从“无信用”变成“有信用”,获贷率明显提高。三是加快推进“互联网+不动产登记”建设,加强不动产登记部门与银行业机构间信息互联互通,力争实现“一网通办”“一次办结”,贷款办理效率大大提高。

  (二)强化“敢贷、愿贷、能贷”机制建设,增强金融机构内生动力。一是完善内部绩效考核激励机制。督促各银行业机构加大对分支机构发放小微企业贷款的考核力度,调动分支机构展业积极性。二是建立健全尽职免责机制。指导各银行业机构完善尽职免责制度,细化具体免责情形及操作规程,鼓励基层信贷人员营销小微企业客户。三是创新小微金融特色产品。鼓励各银行业机构加大创新力度,推出多种个性化、差异化金融产品,全方位、多角度满足不同企业的信贷需求。四是简化信贷业务审批流程。督促各银行业机构简化贷款申请材料,优化业务审批流程,切实提高贷款审批效率。

  (三)强化督促落实和考核激励机制建设,激发服务民营和小微企业的市场活力。建立了月度统计通报制度,督促人民银行各级行、各金融机构加大工作力度,切实提高培植企业的首贷获得率。加大货币政策工具激励引导作用,对培植效果好的金融机构,在再贷款、再贴现等方面给予优先支持。加强与省内外新闻媒体的沟通,组织对各市、各金融机构首贷培植行动中好的做法和典型案例开展宣传报道,推广典型经验做法。

责任编辑:李岩
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