对于农村中小银行而言,通过利润转增方式补充核心一级资本的做法是在当前复杂的经济环境下合理且务实的选择。不过,这种方式的规模和成效有限。为有效摆脱资本补充困境,农村中小银行应积极探索多元化的资本补充路径,并提升内涵式增长能力。
今年以来,多家农商银行通过利润转增方式补充资本,这一措施已成为农村中小银行应对资本充足压力的重要选择。
例如,根据国家金融监督管理总局及其派出机构的批复公告,江西监管局批准江西上犹农村商业银行通过利润分配将注册资本从2.1461亿元增至2.1676亿元;2024年9月,宜春监管分局批准江西上高农商银行按照2023年末在册股东持股余额的1.5%比例转增股本,注册资本从4.3324亿元增至4.3974亿元。此外,广西崇左农商银行获批通过利润转增方式增加注册资本722.24万元,注册资本由5.08亿元增至5.15亿元。
利润转增对农商银行经营改善起到一定作用。江西省农信联社数据显示,2024年上半年,全省农商银行净利润实现两位数增长,主要经营指标全面优于监管标准,业务发展水平不仅好于历史同期,也超出年初既定目标。
核心一级资本是商业银行抵御风险最重要的保障,其充足与否直接影响银行应对不良资产和外部经济冲击的能力。对于农村中小银行而言,通过利润转增方式补充核心一级资本的做法是在当前复杂的经济环境下合理且务实的选择。银行核心一级资本的补充主要依赖于利润留存、上市以及再融资等方式。相较于外部融资方式,利润转增操作较为简便,不涉及复杂的融资审批流程和较高的外部成本。这为盈利能力较弱、外部融资渠道有限的中小银行提供了一条务实的资本补充路径。
不过,这种方式的规模和成效有限。从今年的实践来看,大多数农商银行通过利润转增补充的资本规模有限,多在百万元级别,对于资本充足率的提升作用有限,难以满足长期的业务扩张和风险防控需求。同时,这种方式无法吸引外部资本加入,难以改善资本结构单一的问题。而且,利润转增依赖于银行的盈利能力,近年来农村中小银行普遍面临盈利下滑、业务扩张受限的困境,内源性资本积累空间不足,难以持续为资本补充提供支持。
为有效摆脱资本补充困境,农村中小银行应积极探索多元化的资本补充路径,并提升内涵式增长能力。创新资本补充工具是关键。应鼓励中小银行探索多种融资手段,如通过发行二级资本债、永续债、配股等工具进行“补血”,从而增强资本实力。对于具备条件的地区,还可考虑通过发行专项债券支持中小银行资本金的补充。强化内源性增长能力,农村中小银行应优化资产负债结构,提升资本管理水平,将资本管理理念融入日常经营,并推动业务发展与资本管理的协调统一。相关管理部门也可出台更具针对性的政策,优化资本补充的政策环境,为中小银行的资本充足创造有利条件。
农村中小银行在我国金融体系中扮演着支持地方经济和普惠金融发展的重要角色,其资本充足问题不仅关系到自身稳健经营,更是防范系统性金融风险的重要一环。在政策支持与银行自身转型双重努力下,农村中小银行有望通过多元化的资本补充路径,实现更高质量的发展。
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