中宏网山东4月8日电 邮储银行自成立以来,始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的发展定位,深耕普惠金融十七年,已成为践行普惠金融的一支重要国有金融力量。近年来,山东省分行认真贯彻落实普惠金融“大文章”,出真招、亮实招,聚焦小微企业及民营企业、涉农主体、科技型企业、人民群众等四类客群金融需求,综合提供基础金融业务、普惠信贷、大众投资理财、增值权益等四类服务,加快推动产品和服务创新,普惠金融工作交出了一份高质量答卷。2023年度,普惠小微、普惠涉农、个体工商户贷款增速分别达到36.47%、35.79%、24.88%,均高于各项贷款增速。
如何深入贯彻落实中央金融工作会议精神?如何让金融发展成果更多更公平惠及全体人民?如何让普惠金融继续走深走实?带着这些疑问,本网记者专访了邮储银行山东省分行党委书记、行长李晓良。
本网记者:近年邮储银行山东省分行普惠金融的覆盖面和服务水平显著提升,普惠金融工作取得了哪些不凡业绩?
李晓良:作为国有大行,邮储银行山东省分行始终坚守市场定位,牢牢扛起政治责任,努力把握普惠金融工作的方向和着力点,在提升农村基础金融服务覆盖面、小微企业融资获得感、助力打造乡村振兴齐鲁样板等方面做了一些工作。
农村地区基础金融服务覆盖面进一步扩大。截至2023年末,全辖共有网点2651处,其中80%以上分布在县域及以下地区;积极推广乡村振兴主题借记卡,配套资费减免、非金融增值权益等“大礼包”;以服务县域及乡村地区经济发展为出发点,利用线上线下一体化的支付结算工具组合,推动移动支付向乡村地区进一步下沉,建设38个移动支付受理示范县。推进数字人民币应用场景与乡村振兴领域深度融合,围绕农村市场开展数字人民币知识宣教。
小微企业金融服务增量扩面、提质降本。小微企业是实体经济“毛细血管”,也是经济发展的重要支柱,同时也是践行普惠金融的“主阵地”。我行不断完善机制建设,在省、市两级分行成立乡村振兴及普惠金融管理委员会,全面统筹、研究和部署普惠小微金融工作,夯实“敢贷、愿贷、能贷、会贷”基础,激发普惠金融服务内生动力。2023年度,累计投放普惠型小微贷款1261亿元,同比多投放330亿元,有贷户数突破15万户;贷款余额992亿元,其中,信用类贷款占比近40%;落实国家减费让利政策,持续推动小微企业融资成本稳中有降。
乡村振兴金融服务高效推进、突出重点。农业、农村、农民是国之根本,农业又是国民经济的基础。邮储银行山东省分行致力于打造成为服务乡村振兴的主力军,截至2023年末,我行涉农贷款余额1697.66亿元,年增352.24亿元,创历史新高,同比多增131.62亿元。大力支持粮食生产、种业培育等关系国计民生的重点领域,统筹做好春耕备播、夏秋粮收购等关键时点金融服务,2023年累计向粮食及重要农产品领域投放贷款287亿元。聚焦产业振兴,创新推出蔬菜贷、大蒜贷、苹果贷等特色产品,增强“一业一策”服务能力,助力打造“一县一品”,2023年累计发放信用类经营贷448亿元。
本网记者:中央金融工作会议提出要做好普惠金融大文章,邮储银行山东省分行在解决小微企业“融资难”问题上做了哪些方面的布局?
李晓良:做好普惠金融大文章,是落实党中央、国务院重大决策部署的政治责任,同时也是坚持以人民为中心的发展思想,让金融发展成果更多更公平惠及全体人民,积极践行金融工作的政治性和人民性。邮储银行自诞生之日起,自带普惠基因,邮政金融的本质就是普惠金融。我行认真贯彻落实普惠金融“大文章”,出真招、亮实招,持续为小微企业发展注入金融“活水”。
一是完善机制、政策引领。我行制定了小微企业金融服务质量提升实施方案,配套十条具体措施、四项保障政策,责任落实到部门,逐年提升绩效考核小微企业贷款指标分值,实施政策引领。二是主动对接、服务扩面。落实“齐心鲁力·助企惠商”金融支持专项行动,推动“走万企 提信心 优服务”活动,积极联合省市场监督管理局开展“政银携手 共助小微”三年专项行动,主动对接金融需求,2023年全行共召开银企对接会363场,走访客户超20万户,普惠小微企业有贷户增加近2万户。三是突出重点,精准支持。发挥资源禀赋优势,重点支持占市场主体地位和相对薄弱的个体工商户,个体工商户贷款余额超400亿元,其中信用类贷款占比近50%,有效缓解了“担保难”“融资难”等痛点问题,去年底作为银行唯一代表在全省“个体工商户金融伙伴育苗行动”签约仪式上发言。四是优化服务、提质提效。深化数字金融赋能,开发运用普惠金融生态版图,大力推广极速贷、小微易贷等线上产品,让数字多跑路、让客户少跑腿,最快申请当天即可实现放款,化解“融资慢”难题。2023年累计向小微企业发放线上贷款800多亿元。
本网记者:针对相对偏远、分散、规模小、轻资产、没有信贷历史和信用记录的客户,无从贷款决策的问题,邮储银行山东省分行是如何扩大金融普惠的?
李晓良:针对农村偏远、分散、规模小、没有信贷历史和信用记录的客户,我们落实集团公司与山东省政府战略合作协议要求,积极主动对接省农业农村厅、省财政厅、市监局等主管部门,及时获取农业农村领域相关政策及措施,依托金融资源,进一步放大政策红利。重点聚焦区域产业强村,通过整村授信、整村开发,强化党建共建,截至2023年末,已评定信用村2.34万个、信用户66.6万户,累计向各信用村投放小额贷款1859.48亿元,余额364.40亿元,其中,全线上、信用类信用户贷款余额55.13亿元,排系统内全国第1位。积极扶持返乡农民工、创业大学生,累计投放超过200亿元,服务客户超6万户。
针对科技型企业“轻资产、重技术”的特点,建立客户专属评价体系,推动科技型企业“技术流”评价系统上线及应用,重点关注企业科技人才与科研能力、创新成果产出、市场效益与竞争力、创新资源投入等技术创新能力指标。在客户筛选及尽调环节,除关注传统“资金流”评价指标之外,同步关注企业创新能力等“技术流”指标,形成评价结果后为客户准入、授信决策、服务方案设计等提供参考。2023年度,我行科技型企业贷款余额185.14亿元,增速41.23%。
本网记者:邮储银行山东省分行是如何开展农村地区普惠金融工作的,有何计划?
李晓良:邮储银行山东省分行积极落实集团公司与山东省政府战略合作协议要求,锚定“打造服务乡村振兴主力军”目标,持续完善乡村振兴推进机制,严格落实一把手责任制,加大综合考评力度。积极对接农业、财政、人社、市监等政府部门,深化政银担平台合作,发挥自身优势,放大政策红利。学习运用“千万工程”蕴含的发展理念、工作方法和推进机制,以国有企业助力乡村振兴工作机制为契机,对接菏泽市鲁西新区,探索银政合作助力乡村振兴新模式。
与此同时,我行将依托点多面广下沉深的资源禀赋和邮政“商流、物流、资金流、信息流”四流合一的独特优势,将金融服务融入到邮政在农村地区的惠农合作项目、三级物流体系、农村电子商务、农村公共服务当中,为农村客群提供“金融+电商+寄递”一揽子综合服务,通过大力推进农村信用体系建设,解决“融资难”;通过直播带动农产品上行,解决“销售难”;通过三级物流体系和快递进村,解决“物流难”,带动农村发展、农业增效、农民增收。
本网记者:邮储银行山东省分行在普惠金融方面还做了哪些工作?
李晓良:在普惠金融工作推进过程中,我行还特别关注三个群体:一是满足老年人金融需求,推进养老金融高质量发展,着力提升个人养老金账户预约、开户服务质量,持续做好个人养老金业务的宣传及投教工作,履行助推完善国家养老支柱体系的社会责任。二是满足年轻客群个性化金融需求,推广美团卡、闪光卡、胖虎卡、定制卡等重点IP借记卡各类权益,依托总行多场景、多样化的主题借记卡营销活动,加大线上线下宣传力度,满足青年客群多样化需求。三是满足新市民金融需求,围绕新市民客户的衣食住行,丰富叠加新市民卡权益,组织开展丰富的营销活动,为新市民客群提供更多优惠与便利。
此外,我行还强化金融知识宣传力度。面向小微企业主、农村地区金融消费者宣传国家政策、金融知识和我行服务,做好营业网点产品信息公示,通过“守住钱袋子”“普及金融知识宣传月”“金融知识进乡村”等宣传活动,重点强化对农村金融消费者的宣传力度。在全辖范围内先后组织开展山东邮储“消保一封信”寄递和“金融知识进千村”特色活动,打通金融知识宣传“最后一公里”,有效推动农村居民消保意识的提升。
今后,邮储银行山东省分行将持续推进普惠金融业务发展,赋能更多中小微企业,践行国有大行责任,写好服务山东经济社会高质量发展的普惠金融大文章。(张元亮)