山东:金融支持民营小微企业政策落地见实效

来源:中宏网山东时间:2020-05-21 10:27:36

中宏网山东5月21日电 记者日前在人民银行济南分行了解到,近年来,该行积极推动各项金融支持民营小微企业政策落地落实,引导山东金融机构加大对民营小微企业的信贷投放,全省民营小微金融服务明显改善。数据显示,截至4月末,山东省普惠小微贷款余额6598.4亿元,同比增长30.5%,高于各项贷款增速17.4个百分点;普惠小微贷款户数107.2万户,比年初增加16.2万户。

据了解,人行济南分行用好总行各项优惠政策,2019年以来,6次下调地方法人机构存款准备金率,释放长期可用资金1785亿元,增强中小法人机构支持民营小微企业的能力;在宏观审慎评估中,该行加大对民营小微贷款投放情况的考核,督促加大信贷投放。疫情发生以来,该行用好3000亿元专项再贷款优惠政策,目前,山东省共有255家全国疫情防控重点企业获得优惠贷款64.48亿元,贷款利率2.5%,剔除湖北等10个重点地区后,获贷企业数量和金额分别居全国第二位和第三位。用好国家支持企业复工复产的5000亿元再贷款再贴现政策,目前全省已发放308亿元,超额完成275亿元的目标任务,共有3.2万户民营小微企业和个体工商户获得信贷支持,为有效稳住市场主体发挥了重要作用。

为推动民营小微贷款增量扩面,人行济南分行在2018年开展“小微企业金融服务万户行”的基础上,2019年组织金融机构开展“民营和小微企业首贷培植行动”,遴选成长期、有潜力、有市场、未获贷的企业,按照“缺什么、补什么”原则,逐户建立培植档案,“一企一策”提供金融服务方案。2019年共培植民营小微企业4.5万户,有3.85万户首次获贷540亿元;2020年1-4月已培植28416户,有26824户首次获贷319亿元。

为有效缓解银企信息不对称问题,人行济南分行会同山东省大数据局优化完善“山东省融资服务平台”,企业通过互联网或APP即可发布融资需求,发改、税务、海关、市场监管等5部门17类涉企信用信息自动匹配共享,实时推送给1.5万多家银行网点。截至4月末,共发布小微企业融资需求信息3.7万条,对接成功1.6万条,贷款2184亿元,线上对接成功率达60%。信息的整合利用,降低了银行信息搜寻成本和交易成本,银行发放信用贷款积极性明显提高。3月末,全省民营小微企业贷款余额中信用贷款占7.1%,比2018年末提高3.2个百分点,向新拓展的民营小微企业发放贷款中的18.4%是信用贷款。

抵押担保难一直是民营小微企业面临的难题。对此,人行济南分行推动金融产品和模式创新,紧盯产业链、供应链核心企业,积极推广应收账款融资、政府采购合同融资等创新产品,“山东省政府采购系统”与“应收账款融资服务平台”成功对接,山东成为全国首个通过应收账款融资服务平台在省、市、县三级实现政府采购线上融资的省份。2019年,全省应收账款融资服务平台新开通用户2217家,融资4433笔、融资金额1849亿元,新形成规模以上供应链40条。此外,该行还在推动中长期贷款、科技金融“投保贷”、“两权”抵押贷款、存货设备抵押等方面积极探索。数据显示,截至3月末,全省以非房地产作为抵押物的贷款占比17.3%,比2018年末提高1.7个百分点,向新拓展的民营小微企业发放贷款中的31.8%是以非房地产作为抵押物的贷款;一年期以上的中长期贷款占46.4%,比2018年末提高16.7个百分点,向新拓展的民营小微企业发放贷款中的52.8%是中长期贷款。

与此同时,在有效降低民营小微企业融资成本方面,人行济南分行落实LPR改革各项工作要求,引导金融机构根据企业资质、经营状况及贷款方式、期限等因素,及时调整贷款利率水平,加快推动LPR改革落地,切实降低小微企业负担。4月份,山东省新发放企业贷款利率5.02%,较改革前下降0.41个百分点;新发放普惠小微贷款加权平均利率5.79%,同比下降1.02个百分点。目前,山东省新发放贷款已全部实现参考LPR定价,预计每年可为企业节约利息成本90亿元。

在支持民营小微企业直接融资方面,人行济南分行会同山东省工信厅、省工商联等部门开展债券发行“双百攻坚行动”,筛选建立了百家民企、百家国企动态发债项目库,邀请有关专家讲解企业发债融资政策产品;建立“专项辅导、重点培育、效果监测”对接服务机制,成熟一家推出一家,支持民营小微企业发债融资。2019年以来,全省民营企业债务融资工具发行49单、金额286.9亿元。同时,该行先后推动齐鲁银行、青岛银行等地方法人机构发行小微企业专项金融债券140亿元,募集资金专门支持民营小微企业。

责任编辑:于一杉
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