家庭是社会的基本细胞，无数家庭的兴衰勾画出社会的历史全景，随着经济社会不断发展，居民的收入在逐渐提升，由此带来家庭收入的普遍提高。研究发现，中国家庭金融账户有几个特点：家庭资产配置偏好房地产和存款；家庭存在不确定主观预期；家庭资产配置金融素养提升有较大空间，专业机构成为新式刚需；缺乏完整财富体验和长期规划。
家庭服务信托如何助力家庭金融账户打造？
从工具层面，家庭服务信托为客户提供围绕全生命周期的相应服务，满足委托人多元需求。这里概括为三方面：财富诉求，包含安全、传承/分配、增值、养老、慈善；生活诉求，包含医疗、健康、旅游；咨询诉求，包含税务、法律、移民。与之相对应，信托公司可以提供的产品和服务包括信托结构设计、投资管理、财务管理、风险管理、税务筹划、信托利益分配、服务采购、咨询服务、管家服务等。
从实操层面，家庭服务信托面临一系列机遇。对于客户来说，家庭服务信托符合人民财富日益积累以及资产配置、婚姻财产、代际传承等实际需要，有利于引导投资者树立长期投资理念，管理预期，获得合理回报。对于信托公司来说，家庭服务信托遵循信托制度发展需要，助力信托公司转型，重塑信托行业形象，打破行业“非标依赖”、“刚性兑付”和“风险事件”等刻板印象，实现“以账户为依据”、以“客户为中心”的金融服务理念，并为客户提供更为个性化和全面的服务，包括非金融服务和多元化的资产配置等，从而提高客户的满意度和忠诚度，增加资金的留存率。
但在实践中，家庭服务信托仍面临诸多挑战。首先，家庭服务信托业务的收入周期较长，投入相对较大，尚未形成清晰的商业模式，短期内无法达到盈亏平衡点；其次，家庭服务信托对IT建设与运营投入产出的平衡和可持续性提出了较高的要求，需要重塑线上流程、托管开户、反洗钱、流动性管理、收益分配和资产配置等环节的工作流程；再次，家庭服务信托不仅仅是投资理财服务，还需要做好资产配置之外的非金融服务，这就需要妥善管理各种基于家庭场景所配置的非金融服务/客户权益的品质，避免出现客户投诉或者纠纷，造成声誉风险；最后，家庭服务信托发展和外部渠道的合作息息相关，获得合作渠道的认可还需不断努力。
从发展层面，家庭服务信托应不断打造信托账户，提供“1+2+N”家庭服务信托服务体系，即打造一个信托账户，围绕客户财富需求，提供多种传承、保障等服务，持续优化多种服务能力。基于此，未来家庭服务信托可从四方面发力。一是强而有力的资产配置能力，是业务发展的基础。家庭服务信托对风险和收益的平衡、流动性和投资周期的匹配等均有非常严格的要求。从这个层面来看，家庭服务信托是养老第三支柱的一种有益补充。二是运营管理能力效能，是业务可持续发展的关键。家庭服务信托是一种长期财富管理产品，需要受托人具有持续的专业运营能力，不断提高金融科技服务能力。只有这样，才能不断提升管理水平，并依靠金融科技能力来降低家庭服务信托的管理成本。这也可能是很多信托公司对这项业务望而却步的一个原因。三是优选服务伙伴的能力，这是业务发展的广度。信托公司不可能在所有的领域里实现垂直专业化，不管是家族信托还是家庭服务信托都应该有平台思路，优选服务伙伴，如养老院、律师、税务师、会计师等，实现强强合作、优势互补、能力叠加。四是长久的耐心，这是业务发展的深度。家庭服务信托业务需要耐心，短期看，投入大、收入少，需要不断培育客户，建立服务团队，树立品牌，持续优化信息系统，做时间的“朋友”。（记者 周萍）
免责声明：以上内容为本网站转自其它媒体，相关信息仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联系，本网视情况可立即将其撤除。
